一、上海銀行房貸新政策

法律分析：各商業(yè)銀行要嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控“因城施策”“一城一策”的工作要求，堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)制要求，嚴(yán)格落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴(yán)格審查個(gè)人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等要求。

法律依據(jù)：《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》

一、各商業(yè)銀行要嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控“因城施策”“一城一策”的工作要求，堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)制要求，嚴(yán)格落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴(yán)格審查個(gè)人住房貸款最低首付比、償債收入比、限貸等要求。

二、嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理。中資地方法人銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（銀發(fā)〔2020〕322號(hào)）等相關(guān)要求，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比的管理。房地產(chǎn)貸款集中度超出要求的相關(guān)法人銀行，應(yīng)針對(duì)性地強(qiáng)化過渡期業(yè)務(wù)調(diào)整。

三、嚴(yán)格審核首付款資金來源和償債能力。按照“了解你的客戶原則”，完善調(diào)查、審查手段。強(qiáng)化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。審慎評(píng)估借款人還款意愿、還款能力，嚴(yán)格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比，多渠道核實(shí)借款人真實(shí)收入水平，防止通過假流水、假證明等造假行為虛增償債能力。

二、上海首套房貸款政策2023年

2023年上海首套房貸款政策如下：

1、對(duì)商業(yè)借款金額在200萬元以上（含）的首套房借款給予基準(zhǔn)利率95折優(yōu)惠；

2、首套房借款方針需首付3成，借款履行基準(zhǔn)利率，即5年期以上借款利率為6.55%；

3、采購首套自住所且套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下的家庭，住所公積金借款首付款份額不低于20%；

4、采購首套自住所且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，住所公積金借款首付款份額不低于30%。

上海首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)如下：

1、貸款買過一套房，商業(yè)貸款已還清的，再貸款買房算首套房；

2、貸款買過一套房，隨后轉(zhuǎn)賣，房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產(chǎn)，但銀行征信系統(tǒng)能查到貸款記錄的，再貸款買房算首套房；

3、全款買過一套房，再貸款買房的算套房；

4、個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，貸款還清且出售的，能出示出售證明的算首套房；

5、個(gè)人名下有一套商業(yè)貸款，貸款已還清，另一套公積金貸款已出售的，再買房算首套房。

上海公積金房貸政策如下：

1、首付比例：首套房面積不超過90平方米的，首付比例最低為20%；二套房最低首付比例60%；三套房需要貸款的銀行根據(jù)房?jī)r(jià)的情況可以不予與貸款；其他的情況最低首付為30%；

2、貸款限額：個(gè)人公積金貸款最高額度50萬，家庭公積金貸款最高額度為100萬。繳交補(bǔ)充公積金的，個(gè)人公積金貸款最高額度60萬，家庭公積金貸款最高額度120萬。

綜上所述，首套房貸是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買第一套自用普通住房的貸款。依照現(xiàn)有的首套房履行規(guī)范，新房商業(yè)借款首付份額是三成，公積金借款首付份額為首套房90_（含）以下的公積金借款首付份額不得低于20%，90_以上的住所公積金借款首付款份額不得低于30%。上海首套房借款的優(yōu)惠方針是許多的，根據(jù)自個(gè)不一樣的經(jīng)濟(jì)狀況能夠挑選不一樣的借款及還款方式。

【法律依據(jù)】：

《上海市住房公積金個(gè)人購房貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》第六條

配偶一方申請(qǐng)了公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶的另一方不能申請(qǐng)公積金貸款。

《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》第二條

對(duì)于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。在已取消或未實(shí)施“限購”措施的城市，對(duì)擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請(qǐng)貸款購買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿足居民家庭貸款購買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。

三、上海房貸新政策

法律分析：1.已擁有1套房的居民家庭，若為了改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房的，首付比例不低于50%。購買非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

2.購房人在申請(qǐng)貸款時(shí)還應(yīng)承諾首付款為自有資金。

法律依據(jù)：《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于批準(zhǔn)2018年中央決算的決議》 第二步改革自2019年1月1日起實(shí)施，設(shè)立子女教育、繼續(xù)教育、大病醫(yī)療、住房貸款利息、住房租金、贍養(yǎng)老人等6項(xiàng)專項(xiàng)附加扣除。

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內(nèi)容審核：王四新律師

來源：臨律-上海銀行房貸新政策，