● 圣運推薦：印刷廠招商引資2025，當(dāng)事人約定無追索權(quán)保理的保理人:今日招商引資更新

一、印刷廠招商引資2025,4千萬無追索權(quán)保理合同暗藏回購條款，保理人要求回購，法院判了

基本案情

甲公司長期向乙公司銷售貨物，乙公司累計欠付貨款4000萬元。

債權(quán)人甲公司與保理人丙公司簽訂《保理合同》，將對債務(wù)人乙公司的4000萬應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丙公司：

（1）首部“告知與提示”條款約定：本合同項下保理為公開型無追索權(quán)的保理，即債權(quán)人將向保理人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的事實通知債務(wù)人，若在無商業(yè)糾紛的情況下，債務(wù)人未在應(yīng)收賬款到期日向保理人足額償付應(yīng)收賬款，保理人向債權(quán)人承擔(dān)壞賬擔(dān)保責(zé)任；

（2）通用條款第2條約定：債務(wù)人因信用風(fēng)險未能按約付款時，保理人應(yīng)承擔(dān)壞賬擔(dān)保責(zé)任，保理人不得將未受償?shù)膽?yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人；

（3）通用條款第7條約定：債權(quán)人未按本合同約定向保理人支付保理預(yù)付款利息、保理手續(xù)費的，保理人有權(quán)將應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人。

債務(wù)人乙公司對《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書》出具回執(zhí)并同意付款后，丙公司向甲公司發(fā)放保理融資款3000萬。

后來，乙公司未償還任何債務(wù)，且被其他債權(quán)人申請破產(chǎn)。

于是，丙公司以“甲公司未如約支付保理預(yù)付款利息為由”訴至法院，要求甲公司回購《保理合同》項下應(yīng)收賬款。

案件爭點

丙公司是否有權(quán)要求甲公司回購？

法院判決

駁回丙公司的全部訴訟請求。

律師評議

想解決案涉爭點，首先要對案涉保理進行定性。

也就是搞清楚“涉案保理的法律性質(zhì)屬于有追索權(quán)保理還是無追索權(quán)保理？”

但本案難就難在合同條款發(fā)生了沖突，案涉合同的首部“告知與提示條款”和通用條款第2條均約定，案涉保理為無追索權(quán)保理；而通用條款第7條卻約定案涉保理為有追索權(quán)保理。

要想破解難題，就得搬出合同整體解釋規(guī)則，也就是“如果當(dāng)事人在合同中增加了特別條款，則特別條款的效力應(yīng)當(dāng)優(yōu)于一般條款的效力”。

那本案中，哪條是特別條款？哪條是一般條款？

不言而喻。

位于合同首部的“告知與提示”條款為特別條款，其效力優(yōu)先于通用條款，所以案涉保理為無追索權(quán)保理。

既然是無追，在未發(fā)生商業(yè)糾紛的情況下，債務(wù)人乙公司因信用風(fēng)險未能如約付款，保理人丙公司應(yīng)承擔(dān)壞賬擔(dān)保責(zé)任，自然無權(quán)要求回購。

另，涉案《保理合同》系保理人丙公司預(yù)先擬定、反復(fù)使用的模板合同，作為通用條款的第7條，與債權(quán)人甲公司有重大利害關(guān)系，丙公司未對該通用條款進行必要的加黑、加粗等提示或者說明，依據(jù)《民法典》第496條，該條款也應(yīng)不成為合同內(nèi)容。

成功律師在工作中，受托為債權(quán)人審查類似無追保理合同時（包括一些信、單、鏈業(yè)務(wù)合同），也經(jīng)常會遇到保理人暗藏的回購條款。

這起案例值得廣大保理人警惕。

思緒飄揚

假設(shè)，丙公司對“通用條款第7條”進行了必要的加黑、加粗等提示或說明，或者直接將其移出通用條款，這起案件的走向會不會反轉(zhuǎn)呢？

一句話，小心駛得萬年船。

作者申明

本文的分析結(jié)論及建議是基于已生效的法律法規(guī)、審判紀(jì)要、實務(wù)案例及本人實務(wù)經(jīng)驗，僅供交流學(xué)習(xí)，不構(gòu)成任何法律意見及承諾。如需轉(zhuǎn)載或有其他問題，請聯(lián)系作者（供應(yīng)鏈律師）。

二、當(dāng)事人約定無追索權(quán)保理的保理人

法律分析：當(dāng)事人約定無追索權(quán)保理的，保理人應(yīng)當(dāng)向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)，取得相關(guān)費用的，不需要向應(yīng)收賬款人返還。

法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》 第七百六十一條 保理合同是應(yīng)收賬款債權(quán)人將現(xiàn)有的或者將有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保等服務(wù)的合同。

三、有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理的區(qū)別

有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理的區(qū)別如下：1、有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，賣方將在國內(nèi)采用賒銷方式進行商品交易所形成的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓，銀行或保理公司向其提供包括資金融通、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性的金融服務(wù)；2、無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，賣方對買方到期付款不承擔(dān)連帶保證責(zé)任，即買方如未按期向本行支付應(yīng)收賬款，銀行或保理公司無權(quán)向賣方追索，同時在本行要求下賣方還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》第七百六十六條當(dāng)事人約定有追索權(quán)保理的，保理人可以向應(yīng)收賬款債權(quán)人主張返還保理融資款本息或者回購應(yīng)收賬款債權(quán)，也可以向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)。保理人向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)，在扣除保理融資款本息和相關(guān)費用后有剩余的，剩余部分應(yīng)當(dāng)返還給應(yīng)收賬款債權(quán)人。追索權(quán)行使的要件是什么1、由當(dāng)事人出具的合法證明；2、由有關(guān)機關(guān)出具的合法證明；3、有關(guān)司法文書及處罰決定；4、醫(yī)院或有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡的證明；5、司法機關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；6、公證機關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書。

四、無追索權(quán)保理的約定與實踐

保理合同是應(yīng)收賬款債權(quán)人與保理人之間訂立的合同，債權(quán)人將現(xiàn)有或?qū)⒂械膽?yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理、催收和付款擔(dān)保等服務(wù)。根據(jù)《民法典》規(guī)定，保理合同的內(nèi)容包括業(yè)務(wù)類型、服務(wù)范圍、期限、基礎(chǔ)交易合同情況等。保理合同糾紛可通過私下協(xié)商、仲裁或民事訴訟解決。根據(jù)《民法典》第七百六十七條，若約定無追索權(quán)保理，保理人無需向應(yīng)收賬款債權(quán)人返還超過保理融資款本息和費用的部分。

法律分析

根據(jù)《民法典》第七百六十七條的規(guī)定，當(dāng)事人約定無追索權(quán)保理的，保理人應(yīng)當(dāng)向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)，保理人取得超過保理融資款本息和相關(guān)費用的部分，無需向應(yīng)收賬款債權(quán)人返還。

保理合同具體的內(nèi)容有哪些

根據(jù)《民法典》第七百六十二條的規(guī)定，保理合同的內(nèi)容一般包括業(yè)務(wù)類型、服務(wù)范圍、服務(wù)期限、基礎(chǔ)交易合同情況、應(yīng)收賬款信息、保理融資款或者服務(wù)報酬及其支付方式等條款。

保理合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

保理合同一般包括哪些內(nèi)容

保理合同一般包括以下內(nèi)容：

1、業(yè)務(wù)類型，有資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收等；

2、服務(wù)范圍、期限；

3、應(yīng)收賬款債權(quán)人與債務(wù)人的基礎(chǔ)交易合同情況等。

保理合同是什么

保理合同是指應(yīng)收賬款債權(quán)人與保理人協(xié)商訂立的，要將現(xiàn)有的或者將有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，由保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保等服務(wù)的合同。

保理合同糾紛怎么解決

保理合同糾紛當(dāng)事人可以先行私下協(xié)商解決，協(xié)商不成的可以按照保理合同的約定申請仲裁或者提請民事訴訟，判決書生效后不得再以同一糾紛向人民法院提起訴訟。

保理合同是什么東西？

根據(jù)《民法典》第七百六十一條的規(guī)定，保理合同是應(yīng)收賬款債權(quán)人將現(xiàn)有的或者將有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保等服務(wù)的合同。

結(jié)語

根據(jù)《民法典》第七百六十七條規(guī)定，保理合同的約定對于保理人取得超過保理融資款本息和相關(guān)費用的部分無需返還給應(yīng)收賬款債權(quán)人。根據(jù)《民法典》第七百六十二條規(guī)定，保理合同一般包括業(yè)務(wù)類型、服務(wù)范圍、服務(wù)期限、基礎(chǔ)交易合同情況、應(yīng)收賬款信息、保理融資款或者服務(wù)報酬及其支付方式等條款。保理合同糾紛可通過私下協(xié)商、仲裁或民事訴訟解決。根據(jù)《民法典》第七百六十一條規(guī)定，保理合同是應(yīng)收賬款債權(quán)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或催收等服務(wù)的合同。

法律依據(jù)

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定：第十二條借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的裁判認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民法典第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規(guī)定第十三條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。

擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的裁判認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定：第四條保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

中華人民共和國刑事訴訟法（2018修正）：第六章 強制措施 第七十條 保證人應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：

（一）監(jiān)督被保證人遵守本法第七十一條的規(guī)定；

（二）發(fā)現(xiàn)被保證人可能發(fā)生或者已經(jīng)發(fā)生違反本法第七十一條規(guī)定的行為的，應(yīng)當(dāng)及時向執(zhí)行機關(guān)報告。

被保證人有違反本法第七十一條規(guī)定的行為，保證人未履行保證義務(wù)的，對保證人處以罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

五、無追索權(quán)保理的規(guī)定

《中華人民共和國民法典》第七百六十七條規(guī)定，當(dāng)事人約定無追索權(quán)保理的，保理人應(yīng)當(dāng)向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)，保理人取得超過保理融資款本息和相關(guān)費用的部分，無需向應(yīng)收賬款債權(quán)人返還。

一、無追索權(quán)保理的優(yōu)缺點是什么

無追索權(quán)保理是指供應(yīng)商將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商，供應(yīng)商向保理商融通貨幣資金后，當(dāng)購貨商拒絕付款或無力付款時，保理商放棄對供應(yīng)商追索的權(quán)利，保理商獨自承擔(dān)購貨商拒付或無力付款的風(fēng)險。無追索權(quán)保理具有以下幾個方面的優(yōu)勢：

1、企業(yè)可以獲得提前融資，緩解資金壓力。一般來講，在企業(yè)不采用保理業(yè)務(wù)等特殊手段收回應(yīng)收款項時，由于應(yīng)收賬款信用期限的存在，使得應(yīng)收賬款在回收之前不可避免地占用了資金，如果部分客戶延長付款期限，應(yīng)收賬款占用資金對企業(yè)造成的不利影響更為明顯。如果采用了無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，不僅可以獲得提前融資，而且與有追索權(quán)保理相比，企業(yè)也不用擔(dān)心被保理商追索。因此，采用這種保理方式可以大大緩解企業(yè)資金壓力，為企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

2、避免和減少壞賬損失。只要有應(yīng)收賬款存在，就有發(fā)生壞賬的可能性，壞賬和應(yīng)收款項如影隨形，難以避免。在我國，正是由于大量壞賬的發(fā)生造成的巨大損失，才使得很多企業(yè)經(jīng)營舉步維艱，甚至破產(chǎn)倒閉。如果企業(yè)能夠采用無追索權(quán)保理方式來管理應(yīng)收賬款，必然可以有效地避免壞賬發(fā)生后給企業(yè)帶來的損失，降低企業(yè)壞賬成本。

3、降低應(yīng)收賬款管理成本。通常情況下，企業(yè)應(yīng)收賬款的管理成本包括對客戶的資信調(diào)查費用、應(yīng)收賬款賬簿記錄費用、收賬費用及其他相關(guān)費用等。如果企業(yè)自行管理和收回應(yīng)收賬款，以上費用是不可避免的，尤其是對客戶進行資信調(diào)查及收回賬款過程中發(fā)生的費用，金額較大，兩者是構(gòu)成企業(yè)應(yīng)收賬款管理成本的重要項目。企業(yè)采用無追索權(quán)保理方式，不僅可以將這些成本中的絕大部分轉(zhuǎn)嫁給保理商，減少自主管理的成本，還可以騰出大量的時間專心于生產(chǎn)銷售等日常經(jīng)營管理等工作，提高企業(yè)的管理效率和盈利能力。

4、降低應(yīng)收賬款機會成本。如果企業(yè)大量的資金都投放在應(yīng)收賬款上而不能用于其它投資，那么其機會成本就無法避免，而且應(yīng)收賬款占用的資金越多，其機會成本就越大。當(dāng)企業(yè)采取無追索權(quán)保理方式后，就可以及時收回大量占用在賒銷款上的資金，有效地降低應(yīng)收賬款的機會成本。

5、可以提高銷售能力并減少存貨。由于企業(yè)采用無追索權(quán)保理方式可以提前收回資金，降低各項相關(guān)成本，節(jié)省大量時間，這就使得企業(yè)獲得了寶貴的營運資金，企業(yè)將這些資金投入到下一個生產(chǎn)循環(huán)，同時把大量時間投入到銷售過程中去，從而可以極大地提高企業(yè)的銷售能力，加速產(chǎn)品銷售的實現(xiàn)，加快產(chǎn)成品向銷售收入轉(zhuǎn)化的速度，從而對減少存貨并降低存貨的管理費用、倉儲費用和保險費用等支出產(chǎn)生積極影響。

二、保理合同的類型

根據(jù)保理的類型不同，保理合同可分為有追索權(quán)保理合同和無追索權(quán)保理合同、明保理合同和暗保理合同等。其中，有無追索權(quán)對訴訟選擇及管轄有直接影響。有無追索權(quán)是按照保理商在債務(wù)人破產(chǎn)、無理拖欠或無法償付應(yīng)收賬款時，是否可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資而進行的劃分。

有追索權(quán)保理是指在應(yīng)收賬款到期無法從債務(wù)人處收回時，保理商可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資，又稱回購型保理。無追索權(quán)保理是指應(yīng)收賬款在無商業(yè)糾紛等情況下無法得到清償?shù)?，由保理商承?dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險，又稱買斷型保理。

有追索權(quán)保理合同，保理商可選擇同時起訴債權(quán)人及債務(wù)人，管轄涉及適用保理合同管轄還是基礎(chǔ)合同管轄的問題。無追索權(quán)保理合同，因保理商對債權(quán)人沒有追索權(quán)，因此在應(yīng)收賬款無商業(yè)糾紛等情況下，保理商僅能起訴債務(wù)人要求其清償，管轄問題相對簡單。因目前國內(nèi)保理業(yè)務(wù)基本為有追索權(quán)保理，因此本文的探討都是指有追索權(quán)保理合同。

六、當(dāng)事人約定無追索權(quán)保理的保理救濟方法是什么

法律分析：無追索權(quán)的保理合同實質(zhì)上是單純的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，保理人只能向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張債權(quán)。根據(jù)《民法典》第767條的規(guī)定，當(dāng)事人約定無追索權(quán)保理的，保理人應(yīng)當(dāng)向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)，保理人取得超過保理融資款本息和相關(guān)費用的部分，無需向應(yīng)收賬款債權(quán)人返還。 與有追索權(quán)的保理合同相比，無追索權(quán)的保理合同有以下特征：（1）救濟途徑單一，只能向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張債權(quán)；（2）風(fēng)險與利益并存，無追索權(quán)的保理合同風(fēng)險高，但保理人取得超過保理融資款本息和相關(guān)費用的部分，無需向應(yīng)收賬款債權(quán)人返還。

法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》 第七百六十六條 當(dāng)事人約定有追索權(quán)保理的,保理人可以向應(yīng)收賬款債權(quán)人主張返還保理融資款本息或者回購應(yīng)收賬款債權(quán),也可以向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)保理人向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán),在扣除保理融資款本息和相關(guān)費用后有剩余的,剩余部分應(yīng)當(dāng)返還給應(yīng)收賬款債權(quán)人。

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投稿：顧汐

內(nèi)容審核：劉偉濤律師