一、馬家堡拆遷補(bǔ)償律師,怎樣貸款買(mǎi)房才最合適

月收入萬(wàn)元一族家庭怎樣貸款買(mǎi)房才最合適?

外地來(lái)京工作的小王夫婦一直是在北京租房生活，每月的租金在1500元左右。夫妻倆打算近期在北京買(mǎi)房，目前兩人的月收入在1萬(wàn)元左右，共有儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家里還可以支持10萬(wàn)元。根據(jù)小王夫婦的實(shí)際條件，要如何選擇合適的房產(chǎn)呢?

從相關(guān)調(diào)查來(lái)看，像小王夫婦這樣，月收入在1萬(wàn)元以上的中產(chǎn)階層家庭正在成為北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的主力軍;但是，對(duì)于這部分人群來(lái)說(shuō)，面對(duì)京城居高不下的房?jī)r(jià)，在其置業(yè)過(guò)程中也會(huì)顯得捉襟見(jiàn)肘，特別是目前房產(chǎn)市場(chǎng)正處于多事之秋，選擇如何置業(yè)就顯得更加一籌莫展。

研究人員認(rèn)為，作為月收入在1萬(wàn)元以上的家庭，其購(gòu)房的可操控性相對(duì)較強(qiáng)，對(duì)沖購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)的渠道也相應(yīng)較多，但需要注意一些置業(yè)技巧問(wèn)題。以小王夫婦為例，在其購(gòu)房過(guò)程中需要注意的有三點(diǎn)問(wèn)題：

首先是月還款額的制定。按照目前國(guó)際貸款購(gòu)房的一個(gè)基本原則，月還款額占月收入的30%—40%是比較合理的，一般不應(yīng)該超過(guò)40%。根據(jù)小王夫婦的實(shí)際狀況，其貸款購(gòu)房的額度在45萬(wàn)到50萬(wàn)元是比較合適的。

而選擇30%—40%的還款額度，一方面可以確保以后的生活水準(zhǔn)不至于置業(yè)而產(chǎn)生巨大的波動(dòng);另一方面，區(qū)間可以防范利率變動(dòng)引起的還款上升風(fēng)險(xiǎn)。比如小王夫婦在目前的貸款利率(5.51%)下貸款40萬(wàn)，貸款期限15年，則其每月的還款額為3270.46元;現(xiàn)在，假設(shè)一段時(shí)間之后貸款利率上調(diào)了1%，達(dá)到6.51%，則小李夫婦在同等貸款情況下，其每月的還款額增加為3486.63元，每月還款增加

216.

17，還款額的增加幅度達(dá)到6.61%。但是，這種還款成本的上升并不會(huì)根本影響到其還款償還能力的下降，其依然處于合理的置業(yè)區(qū)間。

其次是總房款的制定。由于小王夫婦目前已經(jīng)擁有15萬(wàn)的儲(chǔ)蓄，家人還會(huì)支持10萬(wàn)，同時(shí)自身的經(jīng)濟(jì)收入狀況也比較可觀和穩(wěn)定，短時(shí)間也沒(méi)有購(gòu)車(chē)計(jì)劃。因此，綜合考慮小王夫婦的購(gòu)房能力，其購(gòu)房總價(jià)可以在60萬(wàn)—70萬(wàn)元左右。

專(zhuān)家分析認(rèn)為，小王夫婦在北部的亞奧、北太平莊、學(xué)院路等區(qū)域和西北部的萬(wàn)柳、紫竹橋等這些區(qū)域選擇一些二手房或次新房，面積在100平方米左右;如果考慮在南區(qū)置業(yè)的話(huà)，可以購(gòu)買(mǎi)一手樓盤(pán)，比如馬家堡、草橋等區(qū)域，面積可以在120平方米左右;東部區(qū)域則可以選擇在朝陽(yáng)北路、西大望路，面積在80-90平方米之間的一手樓房。同時(shí)，也可以選擇望京區(qū)域的二手房。

專(zhuān)家建議，基于小王夫婦的月收入情況，選擇二手房將會(huì)更加優(yōu)于一手房。這是因?yàn)?，?duì)于總價(jià)在50萬(wàn)—60萬(wàn)元的一手房除了在南城區(qū)域的選擇空間較大之外，東部、西部和北部三個(gè)區(qū)域的選擇空間相對(duì)較小，這種空間過(guò)小主要體現(xiàn)在位置與房產(chǎn)面積不能合理協(xié)調(diào)配置。而對(duì)50萬(wàn)—60萬(wàn)元的二手房來(lái)，選擇的空間就會(huì)較大，一方面是房源的可選擇性較多，另一方面區(qū)域的選擇也會(huì)較廣。

二、買(mǎi)房貸款需要什么條件

法律分析：一、有合法的居留身份;申請(qǐng)政策性個(gè)人住房貸款的，應(yīng)有當(dāng)?shù)爻Ｗ》?

二、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;

三、有按期償還貸款本息的能力;

四、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;

五、有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議;

六、提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建設(shè)銀行有不低于購(gòu)買(mǎi)住房所需資金30%的存款，申請(qǐng)政策性個(gè)人住房貸款的，應(yīng)按規(guī)定在建設(shè)銀行交存住房公積金;

七、貸款行規(guī)定的其他條件。

法律依據(jù)：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件:

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;

(二)貸款用途明確合法;

(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;

(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

(五)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;

(六)貸款人要求的其他條件。

三、貸款買(mǎi)房什么條件符合哪些條件可以貸款買(mǎi)房

法律分析：1、有合法的居留身份；

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；

3、有按期償還貸款本息的能力等

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。

四、買(mǎi)房怎么貸款

法律分析：買(mǎi)房子貸款需要到銀行辦理住房抵押貸款，首先房屋買(mǎi)賣(mài)雙方在簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同后，需要一起去銀行辦理，申請(qǐng)貸款的一方需要準(zhǔn)備好戶(hù)籍證明和收入證明等材料，銀行會(huì)要求貸款者簽訂住房抵押貸款合同。與銀行簽訂好抵押貸款合同后，買(mǎi)賣(mài)雙方需要到房管局辦理房屋產(chǎn)權(quán)的過(guò)戶(hù)，銀行會(huì)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移完成后，辦理抵押并發(fā)放貸款。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

第三十五條 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

第三十六條 商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

第三十七條 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

五、買(mǎi)房子怎么貸款合適

買(mǎi)房子辦理貸款的流程如下：

1、按揭服務(wù)，前期購(gòu)房者確認(rèn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

2、購(gòu)房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購(gòu)房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報(bào)《貸款申請(qǐng)書(shū)》。

3、銀行收到購(gòu)房者遞交的按揭申請(qǐng)有關(guān)法律文件，審查確認(rèn)符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購(gòu)房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書(shū)。購(gòu)房者即可與開(kāi)發(fā)商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷(xiāo)售合同》。

4、在簽訂購(gòu)房合同，取得交納房款的憑證后，與開(kāi)發(fā)商和銀行簽訂《貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。

5、購(gòu)房者、開(kāi)發(fā)商和銀行持《貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。

6、購(gòu)房者在簽訂《貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)還款賬戶(hù)，并簽訂授權(quán)書(shū)，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶(hù)中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款條件，履行《貸款合同》約定義務(wù)。

一、按揭買(mǎi)房需要什么條件，要準(zhǔn)備哪些資料

1、此時(shí)需要注意審查開(kāi)發(fā)商是否具有五證：《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷(xiāo)售（預(yù)售）許可證》。繳付首付款，注意保存首付款收據(jù)。

2、到銀行填寫(xiě)《個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)表》，開(kāi)發(fā)商一般都會(huì)與一家或幾家銀行簽訂合作協(xié)議，因此到與開(kāi)發(fā)商有協(xié)議的銀行辦理按揭貸款協(xié)議，這樣手續(xù)會(huì)方便些。帶齊首付款收據(jù)、《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》、身份證、本市戶(hù)口簿（非本市戶(hù)口提供一年以上暫住證明）、收入證明等原件及復(fù)印件到銀行填寫(xiě)《個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)表》。

3、銀行審查按揭貸款申請(qǐng)，信貸人員對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審查和逐級(jí)審批，如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件，會(huì)通知申請(qǐng)人簽訂《個(gè)人房屋按揭貸款合同》，合同期限不超過(guò)30年。到房管局辦理《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》，用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)。到公證部門(mén)辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證。到保險(xiǎn)公司辦理房屋保險(xiǎn)。

4、選用委托扣除款方式還款的客戶(hù)需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立還款專(zhuān)用的儲(chǔ)蓄存折賬戶(hù)或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶(hù)。同時(shí)，售房人要在貸款行開(kāi)立售房結(jié)算賬戶(hù)或存款專(zhuān)戶(hù)。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶(hù)內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶(hù)內(nèi)。

5、借款人必須按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，否則銀行可以依法收回房屋。貸款本息結(jié)清后，注銷(xiāo)抵押登記，購(gòu)房者就成為房屋的真正擁有人了。

【本文關(guān)聯(lián)的相關(guān)法律依據(jù)】

《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十五條

職工提取住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的，所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具提取證明。

職工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。

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投稿：秦雯

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